INSURANS LIABILITI

                                       INSURANS LIABILITI

Secara amnya, polisi liabiliti memberi perlindungan kepada insured terhadap tuntutan pihak ketiga atas kecederaan anggota badan atau kerugian atau kerosakan harta, yang mana insured dikatakan bertanggungjawab dari segi undang-undang kepada pihak ketiga tersebut.

Bentuk utama insurans liabiliti ialah:-

Ü  Insurans pampasan pekerja

Ü  Skim pampasan pekerja asing (FWCS)

Ü  Insurans liabiliti majikan

Ü  Insurans liabiliti awam

Ü  Insurans indemnity professional

Ü  Insurans liabiliti produk

           INSURANS PAMPASAN PEKERJA

Insurans ini melindungi liabiliti majikan dibawah Ordinan Pampasan Pekerja 1952, iaitu peruntukan bayaran pampasan kepada pekerjanya yang meninggal dunia atau mengalami kecederaan disebabkan kemalangan atau penyakit berkaitan pekerjaan ketika dalam perkhidmatan. Bayaran dibuat mengikut skala pampasan yang ditetapkan dibawah Ordinan.

Akta Pampasan Pekerja 1952

Dengan Ordinan ini, setiap majikan diwajibkan menyediakan bayaran pampasan kepada pekerja-pekerjanya iaitu dengan menyediakan perlindungan insurans seperti yang ditawarkan melalui polisi insurans pampasan pekerja.

Berkuatkuasa mulai 1 julai 1992, pekerja-pekerja di Malaysia tidak lagi tertakluk dibawah Akta Pampasan Pekerja 1952. Sebaliknya, kini para pekerja perlu mencarum ke Pertubuhan Keselamatan Sosial (SOCSO), iaitu sebuah organisasi yang ditubuhkan untuk mengurus dan menguatkuasakan perlaksanaan Akta Keselamatan Sosial Pekerja 1969 dan Peraturan (Am) Keselamatan Sosial Pekerja 1971.

Pengecualian

• û  Mana-mana kakitangan yang bukan ‘pekerja’ mengikut takrifan undang-undang
• û  Liabiliti kepada kakitangan kontraktor kepada insured
• û  Peperangan dan risiko seumpamanya
• û  Sebarang liabiliti kontraktual
• û  Sebarang amaun yang layak diterima dan insured memperolehinya dari pihak tertentu berdasarkan perjanjian antara kedua-dua belah pihak
• û  Sebarang liabiliti desebabkan atau berpunca dari penggunaan senjata nuklear, ionizing, radiasi atau pencemaran radioaktif

SKIM PAMPASAN PEKERJA ASING (FWCS)

Skim pampasan pekerja asing (FWCS) diwujudkan bagi melindungi kepentingan dan kebajikan semua pekerja asing di Malaysia. Berkuatkuasa 1 november 1996, semua pekerja asing yang sah (kecuali ekspatriat) wajib dilindungi dibawah satu Polisi Skim Pampasan Pekerja Asing yang berasingan. Setiap majikan yang menggajikan pekerja-pekerja asing agar menginsuranskannya dengan panel syarikat insurans yang dilantik oleh pihak berkuasa dan membuat bayaran pampasan atas kecederaan akibat kemalangan yang dialami oleh pekerja ketika atau selepas waktu kerja.

Perlindungan Asas

Polisi ini menyediakan manfaat bayaran pampasan kepada pekerja asing yang memiliki dokumen dan permit kerja yang sah, sekiranya mengalami kecederaan anggota badan akibat kemalangan atau penyakit yang timbul semasa dalam tempoh pekerjaan, ataupun berlaku kematian akibat kemalangan.

Pengecualian

û  Mana-mana kakitangan yang bukan ‘pekerja’ mengikut takrifan

û  Peperangan dan risiko seumpamanya

û  Sebarang liabiliti kontraktual

û  Sebarang amaun yang layak diterima dan insured memperolehinya dari pihak tertentu berdasarkan perjanjian antara kedua-dua belah pihak

û  Sebarang liabiliti disebabkan atau berpunca dari penggunaan senjata nuklear, ionizing, radiasi atau pencemaran radioaktif.

            INSURANS LIABILITI MAJIKAN

            Perlindungan asas

            Polisi ini menyediakan perlindungan kepada insured terhadap liabiliti undang-undang        atas kos kerosakan atau kecederaan anggota badan atau penyakit yang menimpa           pekerja, berpunca dari atau disebabkan pekerjaan yang dilakukan oleh pekerja   berkenaan. Tujuan polisi ini ialah untuk memastikan agar majikan tidak menanggung             beban kewangan, yang mana tuntutan pampasan pekerja akan ditanggung oleh       insurer, bukan majikan.

            Pengecualian

            Pengecualian umum yang terdapat dalam polisi ini ialah:

û  Liabiliti majikan terhadap pekerja kontraktornya;

û  Liabiliti berkontrak;

û  Kecederaan yang dialami di luar kawasan geografi yang dilindungi oleh polisi;

û  Liabiliti dibawah Ordinan Pampasan Pekerja 1952;

û  Risiko peperangan

û  Risiko nuklear.

INSURANS LIABILITI AWAM

Perlindungan Asas

Polisi liabiliti awam direka untuk melindungi insured dalam memenuhi liabiliti undang-undang atas kecederaan anggota badan atau kerosakan harta benda pihak ketiga, berpunca dari aktiviti perniagaan yang dijalankan oleh insured. Ia juga termasuk membayar semua kos dan perbelanjaan litigasi(tuntutan guaman) dengan kebenaran insurer terlebih dahulu.

Pengecualian

Pengecualian umum termasuk:

• û  Liabiliti yang boleh diinsuranskan dibawah Polisi Pampasan Pekerja, Polisi Liabiliti Majikan dan Skim PERKESO(ditubukan dibawah Akta Keselamatan Sosial Pekerja 1969);
• û  Kerugian atau kerosakan keatas harta milik insured atau dibawah jagaan insured;
• û  Kerugian atau kerosakan keatas harta yang berkaitan dengan dandang wap atau mana-mana kapal atau peralatan dandang;
• û  Liabiliti yang timbul akibat kecederaan atau kerosakan disebabkan;
• û  lif atau escalator kepunyaan atau dibawah jagaan insured;
• û  kenderaan yang bergerak secara mekanikal yang dilesenkan untuk kegunaan diatas jalan raya;
• û  liabiliti profesional;
• û  liabiliti berkontrak;
• û  risiko nuklear;
• û  risiko peperangan dan risiko seumpamanya;
• û  letupan sonik.

INSURANS INDEMNITI PROFESIONAL

Secara amnya, polisi liabiliti awam mengecualikan liabiliti yang timbul akibat kecuaian professional. Situasi sedemikian timbul apabila ‘seorang profesional’ gagal melakukan tugasnya dengan penuh kepakaran dan prihatin seperti yang diharapkan – kepakaran dan keprihatinan adalah sesuatu yang diluar kebiasaan tanggungjawab ‘normal’ yang biasa dilakukan oleh individu biasa atau orang awam.

Perlindungan Asas

Polisi ini melindungi insured yang gagal mematuhi tanggungjawab professional disebabkan tindakan, kesilapan dan peninggalan yang melibatkan kecuaian insured, pemegang jawatan terdahulu atau mana-mana individu yang diambil bekerja oleh insured atas sifatnya sebagai seorang professional. Perlindungan meliputi bayaran kos guaman yang mungkin ditanggung oleh insured, dengan syarat mendapat persetujuan insurer terlebih dahulu.

Pengecualian

Polisi insurans indemnity professional ini biasanya mengecualikan tuntutan yang melibatkan;

• û  fitnah atau tohmahan
• û  ketidakjujuran, penipuan, jenayah
• û  tindakan berniat jahat atau pengabaian oleh insured, pemegang jawatan terdahulu atau pekerjanya;
• û  pencemaran radioaktif;
• û  insured boleh mendapat pampasan dari polisi lain.

INSURANS LIABILITI PRODUK

Polisi liabiliti produk menyediakan perlindungan kepada pengeluar atau penjual produk terhadap liabiliti undang-undang atas kematian atau kecederaan atau kerosakan harta benda disebabkan kecacatan produk yang dibekal atau dijual kepada orang ramai. Contoh produk yang boleh menimbulkan liabiliti ialah barangan elektrik, mesin, ubat-ubatan, alat solek dan barang permainan.

Pengecualian

Polisi ini mengecualikan:

• û  kecederaan kepada pekerja
• û  liabiliti berkontrak kecuali liabiliti tersebut wujud walaupun ketiadaan sebarang kontrak
• û  liabiliti yang timbul desebabkan kesilapan formula atau spesfikasi produk
• û  kerugian atau kerosakan kepada produk yang dibekal atau dijual selepas kerja-kerja membaiki atau mengubahsuai produk berkenaan.
•